| Private Rentenversicherungen Mit Garantie – oder (doch) besser ohne? |  |
Was ist eine private Rentenversicherung?
Mit einer privaten Rentenversicherung kannst du eigenständig fürs Alter vorsorgen. Als Altersvorsorge der sogenannten dritten Schicht bietet einen Versicherung Sicherheit und solide Renditen. Du hast die Wahl zwischen einer Sofortrente gegen Einmalbeitrag oder eine später beginnende Rente über einen ratierlichen (z.B. monatlichen) Sparplan. Zum gewählten Rentenbeginn erhältst du entweder eine Kapitalauszahlung oder/und eine lebenslange Rente. Richtig, beide Auszahlungsformen es sind auch gleichzeitig möglich! Die jeweilige Auszahlung setzt sich aus deinen eingezahlten Beiträgen, einem garantierten Zinssatz und den erwirtschafteten Überschüssen/Erträgen zusammen. Die private Rentenversicherung lässt sich durch sinnvolle Zusatzversicherungen (Arbeitskraft, Berufsunfähigkeit, Pflege, schwere Krankheiten etc.) ergänzen. Im Gegensatz zur Lebensversicherung beinhaltet eine Rentenversicherung keinen Todesfallschutz. Im Todesfall erhalten deine Erben aber zumindest eine Auszahlung der eingezahlten Beiträge.
| GARANTIE und SICHERHEIT Die klassische Rentenversicherung | GARANTIE und CHANCE Die fondsgebunde Rentenversicherung |
| Über die gesamte Laufzeit erhältst du eine von Beginn an festgeschriebene Mindestverzinsung, und zusätzlich eine Beteiligung an den jährlich erzielten Überschüssen, sprich Gewinnen. Auflagen, Regeln und Kontrollen z.B. durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht (BaFin) sorgen dafür, dass die Privatrente als sicher gilt. Darüber hinaus hat sich die Branche mit der Lebensversicherungs-AG, names Protektor, ein Sicherungsinstrument geschaffen, in der jeder deutsche Rentenversicherer eine Pflichtmitgliedschaft besitzt. | Fondsgebundene Rentenversicherungen partizipieren bis zum Beginn der Rente direkt an der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Kapitalanlagen. Da die Wertentwicklung nicht vorhersehbar ist, kann eine Rentenhöhe nicht garantiert werden. Bei guter Entwicklung der Anlage winken jedoch höhere Gewinnchancen. Allerdings sind auch schlechtere Entwicklungen möglich. Ist das Vertragsende erreicht, zahlt der Versicherer eine monatliche Rente, deren Höhe lebenslang garantiert ist. |
Die klassische Rentenversicherung erwirtschaftet im Schnitt eine laufende Verzinsung, im Durchhschnitt ca. 3,00% (in 2023). Den risikoaversen Anleger schützt sie somit vorm Totalverlust oder vor Negativrenditen. Insgesamt bieten die deutschen Rentenversicherer teils Gesamtverzinsungen von über 3 Prozent. Der sicherere Garantiezins, sprich der Rechnungszins über die gesamte Laufzeit, liegt seit 2017 nur noch bei 0,9 Prozent. (Stand 2017). Achtung: Garantien kosten Rendite. Bedenken Sie dies bei Ihren Planungen.ufleistung | Unterschiedliche Tarifvarianten erlauben die prozentuale Aufteilung der Sparbeiträge auf eine oder mehrere Anlagen (Fonds oder ETFs). Die Verteilung der zukünftigen Sparrate kann kostenfrei und mehrmals im Jahr abgeändert (“shiften”) werden. Bereits angelegte Gelder auf Fonds können neu verteilt (“switchen”) werden. Es gibt unzählige Varianten und Anlagemöglichkeiten. Diese variieren von “sicher” bis “chancenorientiert”. Fast alle Anlageformen sind möglich, z.B. Sachwertanlagen, Vermögensverwaltungen, Sicherungskonzepte, etc. Achtung: Es gibt interessante Garantie-Investmentrenten |
| Alle Rentenversicherungen können mit einer deutlich höheren Rentenzahlung gewählt werden. Diese greifen bei Eintritt bestimmter Ereignisse vor Rentenbeginn, wie z.B. einer Pflegebedürftigkeit oder einer schweren Krankheit (Dread Disease). | Über eine sogenannte Rentengarantiezeit können die noch nicht ausgezahlten Renten, bei Tod in der Rentenbezugsphase, an die Hinterbliebenen für die restlichen Jahre ausgezahlt werden. WICHTIG: Durch eine richtige Gestaltung können Angehörige oder außenstehende Dritte, steuerlich gezielt begünstigt werden. |
Eine umfassende und unabhängige Beratung zur Privaten Rentenversicherung solltest du mit einen spezialisierten Versicherungsmakler vornehmen. Dieser kann die für dich unterschiedlichen Vor- und Nachteile berücksichtigen, die Vielzahl an Anbietern, Produkten und Tarifen überblicken und in die für dich individuelle Lösungen lenken.
Für weitere Details der privaten Rentenversicherung/Leibrente klicke auf die nachfolgende Grafik.
Weitere Informationen findest du auf der Homepage des Gesamtverbandes der Versicherer (GDV)!
Mehr zur Funktionsweise der privaten Rentenversicherung findest du in der Mediathek.